휴면예금 조회, sleepmoney.or.kr 과 sleepmoney.kinfa.or.kr 은 다른 사이트입니다

휴면예금 조회 창구 안내 카드. 출연 전은 은행연합회, 출연 후는 서민금융진흥원

은행 앱을 켜고 계좌 목록을 훑은 다음 “없네” 하고 닫은 적이 있다면, 그 화면이 답이 아닐 수 있습니다. 오래된 돈은 어느 시점에 은행을 떠납니다. 떠난 뒤에는 은행 앱에도, 은행 창구 조회 화면에도 잔액으로 잡히지 않습니다.

그래서 이 글의 핵심은 금액이 아니라 주소입니다. 이름이 거의 같은 사이트가 셋 있고, 셋이 서로 다른 돈을 봅니다.

휴면예금은 “안 쓴 계좌”가 아니다

말이 비슷해서 섞이는데, 법이 쓰는 뜻은 좁습니다. 「서민의 금융생활 지원에 관한 법률」 제2조제3호는 휴면예금을 이렇게 정의합니다.

금융회사의 예금 등 중에서 관련 법률의 규정 또는 당사자의 약정에 따라 채권 또는 청구권의 소멸시효가 완성된 예금등

기준이 “오래 안 썼다”가 아니라 “시효가 끝났다”입니다. 은행 예금은 상행위로 생긴 채권이라 상법 제64조의 상사시효를 따르고, 법제처 안내는 이를 “다른 규정이 없는 때에는 5년간 행사하지 않으면 소멸시효가 완성됩니다”라고 설명합니다. 그러니까 한동안 안 건드린 계좌는 아직 휴면계좌이고, 시효선을 넘어간 뒤에야 휴면예금이 됩니다.

같은 조항은 주식 쪽 몫도 함께 묶습니다. 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제314조에 따라 10년 넘게 관리된 실기주 과실, 그러니까 명의개서를 안 한 주식에 붙은 배당금도 휴면예금등에 들어갑니다.

이 구분이 지루해 보여도 실무에서는 이게 전부입니다. 계좌가 어느 단계에 있느냐에 따라 조회할 사이트가 바뀌기 때문입니다.

이름이 닮은 세 사이트가 서로 다른 걸 본다

법제처가 안내하는 조회 경로를 용도로 갈라 보면 이렇습니다.

무엇을 찾나	어디서	주소
아직 금융회사가 출연하지 않은 휴면계좌	은행연합회 / 정부24	sleepmoney.or.kr · gov.kr
이미 서민금융진흥원에 출연된 휴면예금	서민금융진흥원 휴면예금 찾아줌	sleepmoney.kinfa.or.kr
쓰는 계좌 포함 전 은행 계좌 목록	금융결제원 어카운트인포	payinfo.or.kr

주소를 보면 앞의 둘이 sleepmoney 로 같고 kinfa 한 조각이 붙었느냐로 갈립니다. 검색창에 대충 치면 둘 중 아무 데나 걸리고, 거기서 0원이 나오면 그걸로 끝났다고 믿게 됩니다. 한쪽에 없다는 건 다른 쪽에 없다는 뜻이 아닙니다.

세 번째 줄은 성격이 다릅니다. 어카운트인포는 휴면 여부를 가리지 않고 내 이름으로 열린 계좌를 전부 보여주는 곳이라, “그 은행에 계좌가 있었나?”부터 막힐 때 먼저 여는 문입니다. 오래전 첫 직장 급여통장이나 학생 때 만든 적금처럼 은행 이름조차 흐릿한 경우가 여기 걸립니다.

은행은 매년 한 번, 날을 정해 돈을 옮긴다

출연은 조용히 상시로 일어나는 일이 아니라 날짜가 잡힌 행사입니다. KB국민은행이 올린 공지의 출연일은 2026년 2월 27일 금요일이었습니다. 그날을 기준으로 시효가 완성된 휴면예금이 서민금융진흥원으로 넘어갔습니다.

공지가 함께 안내하는 두 가지가 실질적으로 중요합니다.

출연 전이면 은행에서 바로 받을 수 있습니다. 넘어가기 전에 요청하면 은행이 직접 지급합니다.
출연 뒤에도 은행이 창구가 됩니다. 공지는 “출연된 후에도 저희 KB국민은행으로 요청을 하시면 필요한 절차를 거쳐 서민금융진흥원에서 지급해 드릴 것입니다”라고 적고 있습니다.

권리 자체는 옮겨간 뒤에도 그대로입니다. 같은 법 제45조가 휴면예금관리위원회로 하여금 “휴면예금등 원권리자의 지급청구가 있는 경우에는 휴면예금등을 갈음하는 금액을 해당 휴면예금등 원권리자에게 지급”하도록 못 박고 있습니다. 출연은 보관 주체가 바뀌는 절차이지, 돈이 없어지는 절차가 아닙니다.

청구하는 길은 생각보다 여러 갈래다

정부24의 서비스 안내가 정리한 신청 경로입니다.

방식	경로
방문	서민금융통합지원센터
온라인	서민금융진흥원 홈페이지, 서민금융 잇다 앱
전화	서민금융통합콜센터 1397
제3자 앱·사이트	정부24, 어카운트인포, 내보험찾아줌, 카카오뱅크·신한·국민·우리 등 은행 앱

마지막 줄이 현실에서 가장 많이 쓰입니다. 이미 깔려 있는 은행 앱 안에서 조회와 신청이 함께 끝나기 때문입니다. 실제로 2025년 지급 건수의 55.5%가 정부24, 어카운트인포, 내보험찾아줌, 금융사 앱 같은 비대면 경로로 처리됐습니다.

처리 기간은 정부24 안내에 명시돼 있지 않습니다. “며칠 걸린다”고 적힌 숫자를 인터넷에서 봤다면 출처를 한 번 의심해 보시고, 급하면 1397로 직접 확인하는 편이 빠릅니다.

실제로 얼마나 돌아갔나

규모를 알면 조회할 마음이 조금 더 생깁니다. 서민금융진흥원이 2025년 한 해에 원권리자에게 돌려준 휴면예금은 3,732억 원, 65만 8천 건이었습니다. 금액 기준으로 전년보다 23.7% 늘었습니다.

돌려주지 않은 몫은 사라지지 않고 서민금융 사업의 재원이 됩니다. 2008년 이후 그렇게 환원된 규모가 16만 2,875건, 9,740억 원입니다. 뒤집어 읽으면 이렇습니다. 찾아가지 않아도 돈은 쓰이고 있고, 다만 내 계좌로 오지 않을 뿐입니다.

조회하기 전에 알아두면 좋은 것

금액이 클수록 절차가 한 단계 더 붙습니다. 소액은 신청 후 바로 처리되는 편이지만 고액은 본인 확인이 추가로 들어갑니다. 신분증과 본인 명의 계좌를 미리 준비해 두세요.
문자로 온 ‘환급’ 링크는 누르지 마세요. 조회는 위 표의 주소를 주소창에 직접 입력해서 들어가는 것으로 끝납니다. 공식 기관이 문자 링크로 환급을 안내하며 계좌나 비밀번호를 묻는 일은 없습니다.
0원이 나와도 정상입니다. 다만 세 창구 중 한 곳만 보고 결론 내리지 마세요. 이 글의 요지는 그것 하나입니다.

같이 확인하면 좋은 것

한 번 앉은 김에 성격이 같은 돈을 함께 훑는 편이 낫습니다. 보험사에 남은 숨은 보험금은 내보험찾아줌이 따로 있고, 해지한 통신·유료방송의 미환급액도 창구가 둘로 갈려 있으며, 퇴직연금 미청구분은 또 다른 조회 화면을 씁니다. 전부 “내 돈인데 청구를 안 해서 남아 있는” 같은 종류이고, 공통점은 자동으로 오지 않는다는 것입니다.

세 줄 요약

휴면예금은 오래 안 쓴 계좌가 아니라 소멸시효가 완성된 예금이고, 그 시점을 넘기면 돈이 은행을 떠나 서민금융진흥원으로 넘어갑니다.

그래서 조회 창구가 갈립니다. 출연 전은 은행연합회(sleepmoney.or.kr)와 정부24, 출연 후는 서민금융진흥원(sleepmoney.kinfa.or.kr), 전 계좌 목록은 어카운트인포입니다.

출연된 뒤에도 청구권은 살아 있습니다(법 제45조). 거래하던 은행 앱이나 1397로도 신청되고, 2025년에만 3,732억 원이 실제로 돌아갔습니다.

자주 묻는 질문

휴면예금이 정확히 뭔가요? 오래 안 쓴 계좌면 다 휴면예금인가요?

아닙니다. 「서민의 금융생활 지원에 관한 법률」 제2조제3호는 휴면예금을 "금융회사의 예금 등 중에서 관련 법률의 규정 또는 당사자의 약정에 따라 채권 또는 청구권의 소멸시효가 완성된 예금등"으로 정의합니다. 오래 거래가 없어 잠긴 계좌(휴면계좌)와, 시효가 끝나 법적 성격이 달라진 휴면예금은 별개입니다. 조회 창구가 갈리는 이유도 여기에 있습니다.

sleepmoney.or.kr 과 sleepmoney.kinfa.or.kr 은 같은 곳 아닌가요?

다릅니다. 법제처 '찾기쉬운 생활법령정보'는 두 곳을 용도로 나눠 안내합니다. 금융회사가 아직 출연하지 않은 휴면계좌는 은행연합회(sleepmoney.or.kr)나 정부24에서, 이미 서민금융진흥원에 출연된 휴면예금은 서민금융진흥원 휴면예금 찾아줌(sleepmoney.kinfa.or.kr)에서 확인합니다. 지금 쓰는 계좌까지 포함해 전 은행 계좌를 훑는 것은 금융결제원 어카운트인포(payinfo.or.kr)로 또 별개입니다.

은행에 물어보면 안 되나요?

됩니다. 출연 뒤에도 은행이 창구가 됩니다. KB국민은행은 2026년 2월 27일 출연 공지에서 "출연된 후에도 저희 KB국민은행으로 요청을 하시면 필요한 절차를 거쳐 서민금융진흥원에서 지급해 드릴 것입니다"라고 안내하고 있습니다. 다만 은행 앱의 잔액 화면에는 이미 넘어간 돈이 보이지 않으므로, 화면만 보고 없다고 판단하지 마세요.

출연되면 내 돈이 아니게 되나요?

아닙니다. 같은 법 제45조는 휴면예금관리위원회가 "휴면예금등이 휴면계정에 출연된 후 휴면예금등 원권리자의 지급청구가 있는 경우에는 휴면예금등을 갈음하는 금액을 해당 휴면예금등 원권리자에게 지급"하도록 정하고 있습니다. 출연은 보관 주체가 바뀌는 절차이지 권리가 사라지는 절차가 아닙니다.

신청하면 얼마나 걸리고, 어디서 하나요?

정부24의 서비스 안내 기준으로 방문(서민금융통합지원센터), 온라인(서민금융진흥원 홈페이지·서민금융 잇다 앱), 전화(1397), 그리고 정부24·어카운트인포·내보험찾아줌·은행 앱 같은 제3자 경로가 모두 열려 있습니다. 처리 기간은 공식 안내에 명시돼 있지 않으니, 급하다면 1397로 진행 상황을 확인하는 편이 확실합니다.

참고한 공식 자료

이 글은 발행일 기준의 공식 발표·안내를 바탕으로 한 일반 정보이며, 개인별 조건에 따라 결과가 다를 수 있습니다. 최종 확인은 본문에 링크된 공식 기관 안내를 기준으로 해 주세요.